Hvad er ældrechecken, og hvem kan få den?

Er du folkepensionist - eller står du på tærsklen til pensionisttilværelsen - og spekulerer på, om din økonomi kan strække lidt længere? Så er ældrechecken måske det boost, du leder efter. Alligevel kan reglerne virke som en jungle af satser, grænser og tekniske termer. På Senior Online - Din trygge guide til den digitale hverdag skærer vi igennem kompleksiteten og giver dig et klart overblik.

I denne artikel får du svar på de mest almindelige spørgsmål: Hvad er ældrechecken egentlig? Hvem kan få den - og hvordan bliver beløbet beregnet? Vi viser dig også, hvordan du hurtigt kan tjekke din egen situation digitalt og sikre, at du ikke går glip af penge, du har ret til.

Sæt dig godt til rette, og lad os tage dig trin for trin gennem reglerne, så du trygt kan navigere i økonomien som senior i dagens Danmark.

Hvad er ældrechecken?

Ældrechecken er et skattefrit, årligt tillæg til dig, der allerede modtager folkepension og har en begrænset formue og indkomst. Tillæggets formål er enkelt: at give økonomisk luft til pensionister, der har færrest midler at leve for, så de kan klare uforudsete udgifter eller blot få lidt mere råderum i hverdagen.

Ordningen administreres af Udbetaling Danmark. Det betyder, at du som udgangspunkt ikke skal gøre noget aktivt for at få ældrechecken - systemet beregner automatisk, om du opfylder betingelserne, ved at hente dine økonomiske oplysninger hos SKAT og andre registre.

Når bliver ældrechecken udbetalt?
Beløbet overføres normalt til din NemKonto i januar sammen med den første folkepension for året. Har Udbetaling Danmark brug for flere oplysninger om din økonomi, kan udbetalingen dog ske senere eller blive reguleret, hvis der efterfølgende kommer nye data.

• Skattefri - tillægget beskattes ikke og skal derfor ikke indberettes som skattepligtig indkomst.
• Én gang om året - der er tale om en samlet årlig udbetaling, ikke månedlige rater.
• Automatisk vurdering - din ret til ældrechecken vurderes hvert år på baggrund af de seneste formue- og indkomsttal.

Beløbet, der kan udbetales som ældrecheck, fastsættes politisk og reguleres hvert år. De aktuelle satser kan altid findes på borger.dk.

Hvem kan få ældrechecken?

Ældrechecken er målrettet folkepensionister med beskeden formue og indkomst. For at komme i betragtning skal alle nedenstående betingelser være opfyldt:

1. Du modtager folkepension (grundbeløb - og evt. pensionstillæg).
2. Du er bosat i Danmark eller er ligestillet efter de særlige regler for udsendte, grænsegængere m.fl.
3. Din - og hvis du har, din ægtefælles/samlevers - formue og indkomst ligger under de årlige grænser.

Hvad tæller med i formuen?

Udbetaling Danmark ser især på dine likvide midler. Det vil sige penge og værdier, som hurtigt kan omsættes til kontanter:

• Bankindeståender (lønkonto, opsparingskonto, børneopsparing m.m.)
• Kontanter
• Børsnoterede værdipapirer (aktier, obligationer, investeringsbeviser)
• Indeståender i udenlandske banker
• Tilgodehavender, fx udlån til familie/venner

Fast ejendom (bolig eller sommerhus), biler og indbo indgår ikke i formueopgørelsen til ældrechecken, men kan få betydning andre steder - fx ved boligydelse.

Enlig eller gift/samlevende - Hvad betyder det?

Bliver I gift eller flytter sammen midt i året, kan ældrechecken blive efterreguleret. Omvendt vil et samlivsophør betyde, at I vurderes som to enlige næste gang.

Satser og grænser - De ændrer sig hvert år

Formue- og indkomstgrænserne reguleres årligt 1. januar. Som tommelfingerregel gælder:

• Er samlet likvid formue for en enlig eller et par under grænsen (fx cirka 98.000 kr. i 2024), kan du/I få fuld ældrecheck.
• Ligger formuen over grænsen, reduceres beløbet trinvist og bortfalder helt ved et højere niveau.
• Derudover indgår årsindkomst (fx arbejdsindtægt, renteindtægter, privat pension) i beregningen sammen med pensionstillægget.

Tjek altid de aktuelle satser på borger.dk eller ring til Udbetaling Danmark, hvis du er i tvivl. Selvom udbetalingen som udgangspunkt sker automatisk, er det dit ansvar at sørge for, at dine (og eventuelt din partners) bank- og skatteoplysninger er korrekte - ellers kan det få betydning for din ret til ældrecheck.

Beløb, beregning og udbetaling

Ældrechecken bliver beregnet en gang om året på baggrund af dine og - hvis du er gift eller samlevende - jeres samlede likvide midler og indkomst. Selve beløbet er derfor individuelt og kan ændre sig fra år til år, alt efter hvordan økonomien udvikler sig.

1. Sådan fastsættes beløbet

1. Opgørelse af likvide midler
   Udbetaling Danmark henter automatiske oplysninger fra SKAT pr. 1. januar om bl.a.:
   • Bankindeståender (alle konti)
   • Kontanter, værdipapirer og obligationer
   • Aktier og investeringsbeviser
   • Indestående i kreditforeninger og lignende
   Ligger dine (eller jeres) likvide midler under formuegrænsen, kan du få ældrecheck. Ligger de over, bortfalder retten.
2. Indkomst og aftrapning
   Selve ældrechecken er et fast maksimumbeløb, men den aftrappes gradvist, hvis din eller jeres indkomst (fx arbejdsindkomst, renteindtægter, pensioner fra arbejde) overskrider visse grænser. Der er forskellige satser alt efter om du er:
   • Enlig pensionist
   • Gift eller samlevende
   Det betyder, at to pensionister med samme formue men forskellig indkomst kan ende med at få forskellige beløb. De aktuelle aftrapningssatser finder du på borger.dk.

2. Samspil med andre ydelser

Ældrechecken indgår i det samlede pensionssystem sammen med bl.a. folkepensionens pensionstillæg, boligstøtte og varmetillæg. Som hovedregel regnes ældrechecken som en selvstændig ydelse, men:

• Får du forhøjet pensionstillæg, kan det være tegn på, at du også opfylder betingelserne for ældrecheck - men det er ikke garanteret, da reglerne for formue er strengere til ældrechecken.
• Ældrechecken påvirker ikke boligstøtten direkte, da boligstøtte beregnes på baggrund af indkomst før skat - og ældrechecken er skattefri.
• Eventuelle efterreguleringer i ældrechecken kan til gengæld give efterreguleringer i pensionstillægget, fordi begge ydelser bygger på samme skatteoplysninger.

3. Udbetaling - Helt automatisk

Du behøver altså ikke søge aktivt, hvis Udbetaling Danmark allerede har de korrekte oplysninger. Skulle du alligevel mangle en udbetaling, kan det skyldes, at:

• Du (eller din partner) har indsendt eller rettet oplysninger sent
• Der er registreret en højere formue/indkomst end forventet
• Der mangler data fra banken eller SKAT

4. Efterregulering og kontrol

Efter årets udløb foretager Udbetaling Danmark en slutopgørelse, når SKAT har de endelige tal. Hvis de faktiske beløb afviger fra de forventede:

• For lidt udbetalt - du får en efterbetaling.
• For meget udbetalt - beløbet modregnes kommende pensioner, eller du modtager et indbetalingskort.

Husk derfor løbende at opdatere dine oplysninger på borger.dk og tjekke forskudsopgørelsen, hvis dine økonomiske forhold ændrer sig i årets løb. Det reducerer risikoen for ubehagelige efterreguleringer.

Sådan tjekker du, søger og får hjælp digitalt

Du behøver hverken udfylde lange skemaer eller ringe rundt for at tjekke din ældrecheck - det hele kan klares på få minutter med MitID.

Trin-for-trin: Sådan ser du, om du får ældrecheck

1. Gå til borger.dk og klik på “Log ind”. Hav din MitID-app eller kodeviser klar.
2. Når du er logget ind, vælg “Pension” » “Folkepension” » “Tillæg og ældrecheck” (menuen kan hedde “Se din pension” afhængigt af layout).
3. Under overskriften “Ældrecheck” kan du se:
   • Om du er berettiget/hvorvidt den er “Bevilget” eller “Afslået”
   • Det foreløbige eller endelige beløb
   • Dato for næste udbetaling til din NemKonto
4. Klik på “Detaljer” for at kontrollere de økonomiske oplysninger, Udbetaling Danmark har brugt - fx likvide midler pr. 1. januar, din/jeres indkomst og eventuelle fradrag.
5. Ser noget forkert ud? Vælg “Ret oplysninger” eller “Send besked” og indberet de korrekte tal. Du kan også vedhæfte dokumentation (årsopgørelse, kontoudtog osv.).

Hvis beregningen er forkert

Oplever du, at du har fået et for lavt eller forkert afslag:

• Indsigelse - inden 4 uger fra modtagelsen af afgørelsen. Brug Digital Post på borger.dk og vælg emnet “Ældrecheck - indsigelse”.
• Klage - hvis Udbetaling Danmark fastholder afgørelsen, kan du klage til Ankestyrelsen (vejledning følger i afgørelsesbrevet).
• Gem altid kvitteringer og korrespondance som dokumentation.

Her kan du få personlig hjælp

Praktiske råd, så alt går glat

• Opdatér bank- og skatteoplysninger inden årsskiftet - ældrechecken beregnes på formuen pr. 1. januar.
• Gem dokumentation (årsopgørelse, kontoudtog, depotsaldi) i minimum fem år.
• Tjek Digital Post regelmæssigt - Udbetaling Danmark sender breve digitalt.
• Sæt en kalenderpåmindelse i december: gennemgå dine likvide midler og indberet ændringer, så beregningen bliver korrekt fra start.
• Hold dit MitID aktivt; udløber det, kan du ikke se eller rette dine oplysninger.

Ved at bruge de digitale løsninger sparer du både tid og papir, og du kan altid følge med i, om du får den ældrecheck, du har ret til.