Sådan skifter du nemt bank som pensionist

Betaler du stadig høje gebyrer, mens renterne på din opsparing nærmest står stille? Du er ikke alene. Mange pensionister bliver i den samme bank i årevis, selv om både priser, rådgivning og digitale løsninger har ændret sig markant siden dengang, lønsedlen stadig lå i postkassen.

Men hvad nu, hvis et enkelt bankskifte kunne give dig bedre renter, lavere omkostninger - og en rådgiver, der faktisk forstår din pensionsøkonomi? For de fleste lyder det besværligt at flytte Betalingsservice, NemKonto og alle de faste overførsler. Heldigvis er virkeligheden langt mere enkel, end mange tror.

I denne guide viser Senior Online dig, hvordan du trin for trin skifter bank uden bøvl - og hvordan du sikrer, at både folkepension, ATP og andre udbetalinger fortsætter præcis som før. Undervejs får du konkrete tjeklister, insider-tips og advarsler om de få faldgruber, du skal undgå.

Er du klar til at give din økonomi et velfortjent servicetjek og samtidig styrke din digitale hverdag? Så læs videre, og lær, hvordan du som pensionist kan skifte bank - nemt, trygt og til din egen fordel.

Hvorfor overveje at skifte bank som pensionist?

En bankforbindelse skal skabe tryghed og værdi - især når lønnen er skiftet ud med folkepension, ATP og evt. private udbetalinger. Som pensionist kan du ofte opnå flere konkrete fordele ved at skifte bank, end du kunne som lønmodtager.

6 gode grunde til at overveje et bankskifte

1. Bedre renter og lavere gebyrer
   Mange banker har særlige senior- eller plus-konti med højere indlånsrente og rabat på kort- og konto­gebyrer. Små forskelle i rente kan mærkes, når afkastet på opsparingen skal dække en fast månedlig økonomi.
2. Mere målrettet rådgivning om pensionsøkonomi
   Din økonomi handler nu om at forvalte udbetalinger og formue, ikke om at spare op til næste bil. Banker, der er specialister i pensionisters behov, kan hjælpe med:
   • optimering af udbetalingstidspunkter for rate- og livrenter
   • skattemæssigt fornuftige omlægninger
   • arv, testamente og fremtidsfuldmagter
3. Enklere digitale løsninger
   Nogle pengeinstitutter har apps og netbank-design, der er udviklet sammen med ældre brugere: større skrift, tydelige ikoner og telefonsupport med mennesker i den anden ende.
4. Stærkere fokus på tryghed
   Bedre MitID-support, automatiske advarsler ved usædvanlige transaktioner og mulighed for at sætte beløbsgrænser på kort kan øge sikkerheden, når du færdes online.
5. Lokal tilgængelighed
   Hvis filialen er flyttet 25 km væk, kan et skifte til en bank med lokalt kontor eller kørende rådgiver være afgørende - især hvis du ikke altid vil klare alting digitalt.
6. Særlige seniorfordele
   Gratis betalingskort, rabat­aftaler hos rejsebureauer eller forsikringsselskaber, og adgang til foredrag om digital sikkerhed kan være en del af pakken.

Hvornår giver det mening at skifte?

Tegn på, at din nuværende bank ikke passer længere

• Du betaler gebyrer, du ikke forstår, eller som andre banker ikke opkræver.
• Indlånsrenten er markant under sammenlignelige bankers niveau.
• Rådgiveren skifter ofte, og du får standardløsninger uden hensyn til din pensions­alder.
• Du oplever ventetid eller føler dig utryg ved bankens digitale platforme.
• Filialen er nedlagt, og du savner personlig betjening.
• Barn eller barnebarn har måttet hjælpe dig gennem simple bankopgaver.

Er blot ét eller to af disse punkter genkendelige, kan et bankskifte øge både din økonomiske gevinst og din digitale tryghed. Husk, at det i dag er banken - ikke dig - der skal klare langt det meste papirarbejde, når du beslutter at flytte.

Forberedelse: Få overblik og sammenlign banker

Et vellykket bankskifte begynder med et solidt overblik. Jo bedre du kender dine egne aftaler og behov, desto lettere kan du forhandle dig til de bedste vilkår - og sikre, at intet går tabt under flytningen.

1. Kortlæg din nuværende økonomi

1. Konti: Notér alle løn-, budget- og opsparingskonti, inklusive eventuelle fælleskonti med ægtefælle eller samlever.
2. Betalingsservice-aftaler: Udskriv en oversigt fra Netbank. Marker faste udgifter (fx el, forsikringer, kontingenter) og datoen for næste betaling.
3. Faste overførsler: Fx børnebørns opsparinger, kirkeskat eller gaver. Husk også overførsler til dig selv mellem konti.
4. Kort: Dankort, Visa/Dankort, Mastercard, eventuelle kreditkort og hævekort til udenlandske rejser.
5. MobilePay: Tjek om din konto er koblet til MobilePay - det skal tilknyttes på ny, når kontoen skiftes.
6. NemKonto: Denne modtager pension, SKAT-tilgodehavender m.m. Skriv kontonummeret ned, så du kan ændre det senere.
7. Pensionsudbetalinger: Udbetaling Danmark, ATP, arbejdsmarkedspensioner og private ordninger. Find udbetalingsdatoer og kontaktinfo til selskaberne.
8. Lån og kreditter: Boliglån, billån, kreditkortkreditter, kassekredit. Notér rente, restgæld og indfrielsesomkostninger.
9. Værdipapirer/depot: Aktier, obligationer, investeringsbeviser. Skriv depotnumre og undersøg, om der er udenlandske papirer, som kan være dyrere at flytte.

2. Sammenlign banker - Det skal du kigge efter

3. Brug officielle prisportaler

Besøg Pengepriser.dk (Finanstilsynet) for objektive prisoplysninger. Her kan du filtrere efter kontotype, kort og lån. Tjenester som Mybanker.dk og Samlino.dk kan give et hurtigt overblik, men deres data er ikke altid komplette - tjek altid bankernes egne prisblade.

4. Indhent skriftlige tilbud

1. Send din liste til de banker, du overvejer, og bed om et samlet tilbud på konti, depot, lån og rådgivning.
2. Spørg specifikt efter pensionskundepakker eller “seniorfordele”, som kan indeholde lavere gebyrer og gratis Netbankkursus.
3. Få tilbuddet på e-mail eller i e-Boks, så du kan sammenligne sort på hvidt. Det øger også din forhandlingsstyrke over for din nuværende bank.

Tip: Skriv dine spørgsmål ned, før du ringer til bankerne, og hav aftalepapirer klar. Jo mere struktureret du er, jo nemmere bliver næste skridt - selve bankskiftet.

Sådan foregår bankskiftet trin for trin

Bankskift er heldigvis blevet langt enklere end tidligere. De fleste banker tilbyder i dag en kontoserviceaftale, hvor de ordner det meste for dig - men det er stadig en god idé at vide, hvad der sker hvornår. Følg trinene herunder, så kommer du trygt igennem processen:

1. Vælg din nye bank - og giv fuldmagt til kontoskifte
   Når du har fundet den bank, der passer bedst til dine behov, underskriver du en kontoskiftefuldmagt. Med den kan den nye bank:
   • Indhente informationer om dine konti i den gamle bank
   • Opsige dine gamle konti og aftaler på dine vegne
   • Koordinere flytning af Betalingsservice og NemKonto
   Fuldmagten kan normalt underskrives digitalt med MitID.
2. Opret nye konti og kort
   Den nye bank opretter de nødvendige konti (fx lønkonto, budgetkonto og opsparingskonto) og bestiller nye betalingskort.
   Tip: Spørg om ekspreslevering af kort, hvis du hurtigt skal bruge dem.
3. Flyt Betalingsservice, faste overførsler og pensionsudbetalinger
   

   Hvad	Sådan gør du
   Betalingsservice-aftaler	Flyttes automatisk af den nye bank (kan tage 3-5 bankdage).
   Faste overførsler	Banken opretter dem igen - gennemgå listen, så intet mangler.
   Pensionsudbetalinger (Udbetaling Danmark, ATP, pensionsselskaber)	Send nye kontooplysninger til udbetaleren, eller lad banken gøre det. Husk: Nogle ordninger kræver egen digital selvbetjening.
   NemKonto	Kan skiftes direkte i din netbank eller på borger.dk. Banken hjælper gerne.

4. Opdater MobilePay og abonnementer
   
   • Åbn MobilePay, vælg “Konti og kort” og tilføj den nye konto/kort.
   • Skift betalingskort ved streamingtjenester, avisabonnementer m.m.
   • Tjek også eventuelle medlemskaber (fitness, foreninger osv.).
5. Flyt værdipapirer og depot - og afklar skat & omkostninger
   
   • Underskriv en depotflyttefuldmagt; den nye bank sørger for selve flytningen.
   • Spørg på forhånd om gebyrer hos både gammel og ny bank.
   • Fordele ved fællesbank: Lavere kurtage og samlet overblik.
   • Vær opmærksom på evt. realisationsbeskatning, hvis værdipapirerne ikke blot flyttes men sælges/købes igen.
6. Lad den gamle konto køre parallelt i en overgangsperiode
   Behold lidt saldo på den gamle konto 30-45 dage, så du kan opfange:
   • Glemte Betalingsservice-aftaler eller manuelle overførsler
   • Tilbagebetalinger eller refusioner, der går ind på den gamle konto
   Når alt er flyttet og du har modtaget første pensionsudbetaling uden problemer, beder du den gamle bank lukke konto og kort.

Tidsramme: De fleste kontoskift klares på 1-2 uger. Depotflytninger kan tage lidt længere (oftest 5-10 bankdage), afhængigt af bankernes interne processer og typen af værdipapirer.

Tip til ro i maven: Log ind på din gamle netbank én gang om ugen i overgangsperioden - så fanger du hurtigt eventuelle betalinger, der skal flyttes.

Efter skiftet: Tjekliste, sikkerhed og dine rettigheder

Nu er alle aftaler underskrevet og flytningen gennemført – men dit arbejde er ikke helt færdigt endnu. En lille smule opmærksomhed i de første uger giver ro i maven og sikrer, at du får alle de fordele, du skiftede bank for.

Tjekliste til de første 1-2 måneder

1. Bekræft første pensionsindbetaling
   Log på netbanken den dag, din folkepension, ATP eller private pension normalt udbetales. Notér beløbet og datoen – og gem et skærmbillede som dokumentation.
2. Gennemgå Betalingsservice
   Gå ind i Betalingsservice-oversigten og kontrollér, at alle aftaler står som Aktiv på den nye konto (el, forsikring, licens, TV-pakker osv.). Er noget markeret som Afventer eller Fejlet, så kontakt straks din rådgiver.
3. Tjek faste overførsler & MobilePay
   Kig i Overførsler > Fremtidige og sørg for, at f.eks. børnebørnenes lommepenge eller gaven til menighedsrådet ligger korrekt. Åbn derefter MobilePay-appen og bekræft, at den nye konto er valgt som Primær betalingskonto.
4. Luk gamle kort og konti
   Når du har set minimum én måneds kontoudtog uden aktivitet på den gamle konto, beder du banken lukke kontoen skriftligt. Klip gamle kort over (magnetstribe og chip) og aflever dem til banken eller smid dem i affald med metalgenbrug.
5. Overvåg løbende
   Sæt evt. en kontoalarm i netbanken, som giver besked ved hver hævning de næste 60 dage. Så fanger du glemte abonnementer eller dobbelttræk hurtigt.

Dine rettigheder ved kontoskifte

Klagemuligheder

Er du utilfreds, klager du først skriftligt til banken. Hvis I ikke finder en løsning inden 15 hverdage, kan du sende sagen videre til Pengeinstitutankenævnet. Det koster 200 kr. i gebyr, som du får tilbage, hvis du får helt eller delvist medhold.

Typiske faldgruber – og sådan undgår du dem

• Dobbelte betalinger: Lad den gamle konto forblive åben i én måned, og sammenlign kontoudtog før lukning.
• Glemte abonnementer: Se konto- og korttransaktioner 12 måneder tilbage, før du lukker noget.
• Depot- og flyttegebyrer: Bed om skriftlig bekræftelse på samlede omkostninger før værdipapirer flyttes.
• Phishing/MitID-svindel: Banken vil aldrig bede om MitID-koder pr. telefon, mail eller SMS. Afvis ukendte henvendelser, og ring selv op på bankens hovednummer.

Med denne korte, men grundige efterkontrol har du gjort dit bankskifte både sikkert og problemfrit – og kan nu nyde fordelene ved din nye bankaftale i fulde drag.